In de verzekeringspolis staat welke waarde je uitgekeerd krijgt na schade. Veel inboedelpolissen kennen een nieuwwaarde-dagwaarde artikel. Daarbij wordt onder bepaalde voorwaarden afgeschreven op je spullen. Deze afschrijving wordt vaak door de verzekering of de schade-expert vastgesteld met behulp van een tabel met afschrijvingstermijnen. Hoewel je zou verwachten dat de termijnen waarop verzekeraars goederen afschrijven grofweg gelijk zijn, is dat niet zo. Verzekeraars hanteren hun eigen lijsten, maar maken die zelden openbaar voor klanten. Je kunt daardoor voor honderden euro's gedupeerd worden, zonder dat je daarvan op de hoogte had kunnen zijn. Maar hier is wel iets aan te doen. Wat, dat lees je in dit artikel.
Nieuwwaarde op de inboedelpolis
Onder nieuwwaarde wordt verstaan: “het bedrag benodigd voor het verkrijgen van nieuwe zaken van dezelfde soort en kwaliteit”. Met dit bedrag kun je dus hetzelfde (soort) product nieuw kopen in de winkel.
Als bijvoorbeeld je laptop gestolen is en je krijgt nieuwwaarde dan kun je direct naar de winkel om dezelfde te kopen. Is het model niet meer te krijgen dan kun je een vergelijkbaar type kopen.
Dagwaardebepaling
Maar je krijgt niet altijd de nieuwwaarde. In bijna alle inboedelpolissen is opgenomen dat je de dagwaarde krijgt voor:
- spullen waarvan de dagwaarde minder dan 40% bedraagt van de nieuwwaarde (en waar dus meer dan 60% op is afgeschreven)
- spullen die niet meer gebruikt werden voor het doel waarvoor zij waren bestemd
Afschrijvingstabellen
Veel verzekeringsmaatschappijen en schade-experts gebruiken tabellen om de afschrijving te bepalen. Maar deze tabellen maken bijna nooit onderdeel uit van de polis. Sterker nog, de tabellen worden vaak geheim gehouden en verschillen enorm tussen verzekeraars.
Let op: deze tabellen zijn bedoeld als een houvast, maar zijn zeker niet bepalend. Schermt een schade-taxateur met deze tabellen? Wees dan terughoudend. Je uitkering kan namelijk fors lager uitvallen als er alleen maar van deze richtinggevende tabellen wordt uitgegaan. Het is belangrijk om niet meteen akkoord te gaan met wat de schade-expert beweert. De afschrijving wordt door heel veel dingen bepaald, zoals de kwaliteit, het onderhoud, gebruikersschade, etc.
Voorbeeld: een verschil van € 1.600
Stel je hebt een dure televisie gekocht voor € 2.400. De televisie is 2 jaar oud als hij verloren gaat bij een brand. Volgens de tabel van de verzekeraar zou een televisie in 3 jaar afschrijven naar 0%. Daarom krijg je een dagwaarde van € 800 uitgekeerd. Maar als je ervan uitgaat dat diezelfde televisie in 3,5 jaar afschrijft, dan is de televisie op het moment van de brand nog 43% waard en krijg je ineens wel de nieuwwaarde van € 2.4000.
50% afschrijving
Een ander punt om op te letten is de hoogte van de afschrijving die wordt voorgesteld. Stelt de expert bijvoorbeeld voor om de helft van de aanschafwaarde van een bank uit te keren omdat deze 50% is afgeschreven, dan klopt er iets niet. Je krijgt de nieuwwaarde als iets minder dan 60% is afgeschreven. Bij 50% heb je dus gewoon recht op 100% nieuwwaarde.
Conclusie: bij schade goed opletten
Het is dus belangrijk om, als je schade hebt, goed op te blijven letten. Ga zeker niet direct akkoord met de zelf vastgestelde afschrijvingstermijnen in de tabel van de verzekering. En blijf ook opletten als de expert je een voorstel doet.
Contra-expertise
Een contra-expert is een eigen deskundige die je zelf kunt inschakelen bij een schade door bijvoorbeeld brand, water of storm.
De expert van de verzekeringsmaatschappij is ervaren met het schaderegelingsproces en kent de polissen beter dan jij. Dit zorgt voor een oneerlijke verhouding omdat je niet precies weet waar je recht op hebt. Je kunt moeilijk controleren of het klopt wat de expert beweert. Daarom heb je altijd recht om zelf een eigen expert in te schakelen. Dat mag direct, vanaf het eerste moment na de schade. Er hoeft geen discussie te zijn over het schadebedrag. Het mag altijd en meteen. En het is kosteloos, want de kosten van een contra-expert wordt betaald door de verzekering.
Zijn er problemen ontstaan over de waardebepaling van jouw inboedel? Beweert de schade-expert dat er bepaalde goede zaken afgeschreven zijn? Neem dan gerust vrijblijvend contact met ons op. We staan voor je klaar!
